Новости города БезФормата.Ru
Набережные Челны
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как предпринимателю выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания?

Как предпринимателю выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания? - Business16.Ru
Фото: business16.ru

Ассистент кафедры банковского дела Института управления, экономики и финансов Казанский (Приволжский Федеральный университет) Резеда Шигапова подняла актуальную сегодня тему и осветила ее в специально подготовленном для Business16 материале.

Немного статистики

С рынка банковских услуг за последние два с небольшим года выведены более двухсот нежизнеспособных банков и банков, нарушающих требования «противоотмывочного» закона. Так в 2014 году отозвано лицензий у 86 банков, в 2015 году – у 93 банков, а с начала 2016 – уже у 83 банков, и на рынке банковских услуг осталось не более 625 банков, что безусловно усиливает конкуренцию. Печальная статистика, к сожалению, затронула и нашу республику: 3.11.2016 отозвана лицензия у ООО КБ «Камский горизонт» (№2554), г.Наб.Челны, где работает временная администрация, введенная регулятором, и проводится соответствующая работа по оценке активов и обязательств банка.

Так же следует помнить, что к основному институту так называемого предупреждения банкротства следует отнести назначение Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией. Это предусмотрено ст. 74 Закона о Банке России, и параграфом 4.1 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ст.189.25). Временная администрация признается «специальным органом управления кредитной организации» и одновременно является мерой воздействия.

Практика ликвидации банков показывает, что это долгий и кропотливый процесс. Здесь надо четко понимать, физическим лицам (вкладчикам банка) и индивидуальным предпринимателя при наступлении страхового случая (отзыв лицензии банка) в размере 1400 тыс. руб. средства будут выплачены за счет средств Агентства по страхованию вкладов. Если на счете физического лица и индивидуального предпринимателя средств было больше этой суммы, то выплаты будут происходить в ходе конкурсного производства за счет реализации имущества банка пропорционально суммам обязательств кредиторов в порядке очередности, установленной Гражданским Кодексом. Это требование законодательства относится и к обязательствам хозяйствующих субъектов, имеющих организационно правовую структуру ООО и АО. То есть, это означает, что, если имущества банка (активов) будет недостаточно для покрытия обязательств банка (перед физическими и юридическими лицами), при завершении конкурсного производства и исключения банка из ЕГРЮЛ, это будет чистым убытком предприятия и гражданина.

Какому банку можно доверить свои средства и не потерять их? Как оценить устойчивость банка?

Эти вопросы сегодня как никогда актуальны: в два крупнейших региональных банка введены временные администрации АСВ и объявлен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

При выборе банка каждый клиент должен принять самостоятельное решение и это, соответственно, риск. Есть ряд ключевых аспектов, на которые нужно обратить внимание при выборе банка. Важно, чтобы выбранный банк предоставлял весь комплекс банковских услуг, включая дистанционное обслуживание по системе «Банк-клиент».

Крупнейшие 10 банков отнесены к системно-значимым банкам (АО ЮниКредит Банк рег.1; Банк ГПБ (АО) рег.354; Банк ВТБ (ПАО) рег.1000; АО «АЛЬФА-БАНК рег.1326; ПАО Сбербанк рег.1481;ПАО Банк «ФК Открытие» рег. 2209; ПАО РОСБАНК рег. 2272; ПАО «Промсвязьбанк» рег.3251;АО «Райффайзенбанк»,рег. 3292; АО «Россельхозбанк» рег. 3349), их перечень опубликован на сайте Банка России. На их долю приходится более 60% совокупных активов банковского сектора России. Кроме того, есть 150 крупных банков (так называемые банки «второго» контура) в которые назначены уполномоченные представители Банка России (Последняя публикация в Вестнике Банка России» №113 (1831) от 23декабря 2016 года). Их перечень ежемесячно приводится на сайте Банка России. Критериями отбора «системно значимых кредитных организаций и банков «второго контура» надзора являются: размер банка; роль на рынке депозитов физических лиц; разветвленность филиальной сети; доля на региональном рынке банковских услуг; взаимосвязанность (роль на межбанковском рынке). Однако, это не дает полной уверенности в устойчивости банка. Специалисты чаще всего определяют устойчивость банка к его способности выполнять функции и удовлетворять основные нормативные показатели, как сбалансированное состояние, которое не нарушается под воздействием внешних и внутренних факторов.

Как оценить показатели банка давайте разбираться вместе

На сайте Банка России (www.cbr.ru/ Информация по кредитным организациям/. Информация обновляется ежемесячно) размещена информация по банкам, которые соответствуют критериям ст. 81 Федерального закона от 29 декабря №275-ФЗ «О государственном оборонном заказе» (с такими предприятиями имеют право работать только 7 банков); приведен перечень банков, соответствующим требованиям, установленным ч.1 ст.2 ФЗ от 21 июля 2014 №213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации» (59 банков, капитал которых более 25 млрд. руб. и банки, находящиеся под прямым или косвенным контролем Банка России или Российской Федерации) и информация о банках, которые соответствуют требованиям к размеру собственных средств (капитала), установленным ч.2 ст.176 Жилищного Кодекса РФ и ч.6.1 ст. 20 ФЗ «О Фонде содействия реформирования жилищно-коммунального хозяйства» (таких банков 52), а также  информация о кредитных организациях, соответствующих требованиям части 1 статьи 15.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»(в реестр включен 251 банк).

Если предприятие планирует работать с гарантиями банка по обеспечению требований по госзакупкам, тогда ему следует выбирать банк с капиталом более 1 млрд. руб., только им дано такое право.

Выбор банка зависит от потребностей самого клиента. Если предприятие крупное, значит и его потребности, в том числе в кредитах, большие. Следовательно, выбирать нужно банки с большим размером капитала, т.к. возможности банка по кредитованию ограничены размером его капитала. Размер выдаваемого кредита на одного заемщика определяется нормативом Н6, имеющего размер не более 25% от капитала банка.

Информацию о банке можно найти на сайте Банка России в разделе информация по кредитным организациям «Информация по кредитным организациям» - «Раскрытие информации» (сортировка по названию банка и рег.номеру). Вся отчетность коммерческого банка публикуется на сайте Банка России и на сайте самого банка. Раскрытие информации для широкого круга пользователей -это обязательное требование, предъявляемое к банкам. Также можно посмотреть информацию о результатах отчетности кредитных организаций. Если отчетность не опубликована, значит у банка имеются проблемы и такой банк не стоит выбирать, как бы заманчивыми не были их предложения.

Шаг 1 . Сначала изучаем капитал банка из формы отчетности 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) Базель Ш»: изучаем строку 000 (итого собственный капитал), строку 100.1- это уставный капитал, далее базовый капитал и основной капитал. Кроме того, обращаем внимание на строку 101.9 (убыток).

Когда капитал банка изучается в динамике (т.е. за каждый месяц) можно заметить снижение капитала, и, если такой фактор имеет место быть, значит у банка есть определенные проблемы.

Далее смотрим форму 0409135 «Информация об обязательных нормативах и других показателях деятельности кредитной организации». Эта форма сложно воспринимается, но нужно изучить раздел 3, где приводятся значения нормативов. Надо посмотреть значения нормативов достаточности капитала Н1.1 (мин 4,5%), Н1.2 (мин 6%), Н1.0 (мин. 8%). Если значения нормативов достаточности капитала приближаются к этим цифрам, значит банк практически кредитовать не может из-за высоких рисков. Важно понимать, что если значения любого из нормативов достаточности капитала будут нарушены, то у банка возникают признаки несостоятельности и основания для отзыва его лицензии.

Конечно можно посмотреть и другие обязательные нормативы: ликвидности, например, но это для особо любознательных, для этого нужно изучить Инструкцию Банка России №139-И «Об обязательных нормативах», чтобы понимать состояние ликвидности банка.

Шаг 2 . Дальше смотрим форму 0409102 «Отчет о финансовых результатах», которая составляется банками на ежеквартальной основе: здесь нас интересует строка 61001(прибыль после налогообложения) или строка 61102 (убыток после налогообложения).

Важно понимать, если банк получает убытки, значит его деятельность не эффективная, как следствие будет снижаться и капитал банка. Можно посмотреть раздел 7 (отчисления в резервы): чем выше отчислений в резервы, тем некачественнее кредитный портфель банка. Качество кредитного портфеля проанализировать самостоятельно достаточно сложно, но публикуемые на ежеквартальной основе пояснительные записки позволяют увидеть имеющиеся проблемы в кредитном портфеле: рост просроченной задолженности, проблемные кредиты, концентрацию риска на отрасли и связанных с банком лиц. Здесь следует обратить особое внимание на концентрацию кредитного риска и кредиты, выданные связанным сторонам.

Шаг 3 . Интерес представит и изучение формы 0409101 «Оборотная ведомость». Не пугайтесь, что она большая и состоит из непонятных цифр. Все достаточно просто, хотя и трудоемко. Бухгалтерский баланс представляет собой способ группировки активов и пассивов банка. Здесь нужно посмотреть:

- счета 301102 «Корсчета в Банке России», счета 30202+30204 «Обязательные резервы в Банке России». Эта та сумма средств, которым поддерживается ликвидность банка;

- счета 302 «Незавершенные расчеты» (счета 30220, 30222, 30223, 30232, 30233, 30236). Если сумма постоянна и незначительна, то это нормально, если происходит рост, это может означать, что не все платежи проводятся, т.е. может быть скрытая картотека;

- счета 30301 «Внутрибанковские активы и обязательства по переводам клиентов»; подход аналогично предыдущему;

- счета 312 «Кредиты полученные от Банка России»;счета 317, 318 счета по учету просроченных полученных межбанковских кредитов и процентов по ним;

раздел 4 «Операции с клиентами». В этом разделе учитываются обязательства банка перед клиентами (пассивные счета) и объем выданных кредитов (активные счета):

40702 «Счета коммерческих организаций»; 40802 «Физические лица ИП»; 40817 «Физические лица текущие счета»; 423 «Физические лица вклады» (42301- 42315 счета показывают сроки привлечения). Счета пассивные. Высокий уровень привлеченных средств населения в пассивах баланса банка несет повышенный риск потери ликвидности при ухудшении экономической ситуации в стране, а также качества активов банка.

Активные счета по размещенным средствам: Кредиты (441-457 счета); 458 «Просроченная задолженность по кредитам»; 459 «Просроченная задолженность по процентам».

Резервы по кредитам (44115-45715) пассив, 45818, 45918. Тенденция роста остатков на этих счетах означает снижение качества выданных кредитов;

474 «Прочие активы и пассивы»: 47416 «Суммы до выяснения»; 47417 «Суммы, списанные с корсчетов до выяснения»; 47418 «Суммы, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корсчету из-за недостатка средств». Важно учесть, если это сумма растет, то звоночек: по закону о банкротстве, в случае, если картотека 14 дней, то у банка отзовут лицензию. 42427 требования по получению процентов. Если суммы значительные, следовательно, заемщики банка не платят по кредитам.

Раздел «Имущество». Здесь важно посмотреть счет 604. Если есть не профильные активы, которые не используются в банковской деятельности, и были получены в качества залогов по не погашенным в срок кредитам. Их рост показывает проблемы в кредитном портфеле и нагрузку на капитал.

Внебалансовые счета 90902, 90904 относятся к деятельности клиентов банка и показывают картотеку, предъявленную к их расчетным счетам. То есть, если картотека растет, значит, у клиентов банка проблемы и привлеченные ресурсы снижаются, что может привести к потери ликвидности.

Раздел 5 счет 913 «Обеспечение, полученное по размещенным средствам». Суммы нужно сопоставлять с выданными кредитами 91314 и 91315.

Раздел 6 «задолженность, вынесенная за баланс» (счета 916,017,918). Если на счетах учитываются большие суммы, значит ранее выданные банком кредиты, были плохими, и они не вернулись, и значит рано или поздно у банка начнутся проблемы с ликвидностью.

Шаг 4 . Не поленитесь, почитайте комментарии к публикуемой отчетности банка. Они на сайте коммерческого банка раскрываются на ежеквартальной основе. Стандарты раскрытия этой информации позволяют любому пользователю принять правильные управленческие решения. Не менее познавательно будет также почитать ежеквартальный отчет эмитента ценных бумаг. Стандарты раскрытия этой информации такие же, как и для предприятий, а это вам должно быть знакомо.

Порядок составления отчетности кредитной организации и порядок ее представления в Банк России, а также порядок раскрытия отчетности широкому кругу пользователей регламентируется нормативными актами Банка России.

Важно заметить, что установление Банком России фактов существенной недостоверности отчетных данных кредитной организации, является основанием отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, установленной статьей 20 Федерального закона от 03.02.1996 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

На практике встречаются разные подходы к определению критериев достоверности (либо недостоверности) отчетности кредитных организаций. В частности, Федеральный закон от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предлагает считать достоверной отчетность, которая «соответствует федеральным законам, нормам и правилам, установленным Банком России, собственной учетной политике банка, а также если возможные недостатки или ошибки в состоянии учета или отчетности банка не влияют существенным образом на оценку его финансовой устойчивости».

Поскольку уровень финансовой устойчивости кредитных организаций является важным не только для самих банков, но и прочих хозяйствующих субъектов, одним из факторов, способствующих постоянному отслеживанию ситуации в банках, может стать мониторинг их финансового состояния.

Когда Вы идете в банк за кредитом, то банк запрашивает у предприятия всю необходимую отчетность, предусмотренную внутренними регламентами, для анализа с целью минимизации банковских рисков. Вам тоже нужно научиться анализировать баланс коммерческого банка. И если Вы это будете делать на постоянной основе, тогда сможете заметить возникающие проблемы банка на ранних стадиях их появления.

В завершение можно отметить, что высокая стоимость привлеченных средств по вкладам населения является весьма точным индикатором, что у банка могут быть проблемы: чем выше проценты по привлеченным вкладам, тем более рискованной должна быть и кредитная политика банка, иначе банк просто не сможет эти проценты вкладчику выплатить.

Автор: Резеда Шигапова

Фото: coma.lv

В Татарстане по итогам первого полугодия 2017 года доля торговых сетей в обороте розничной торговли составила 23,6%, в обороте продовольственными товарами - более 30%.
24.07.2017 TatCenter.ru
Курс евро впервые с 16 ноября 2016 года достиг 70 рублей — рост 1,12%. Об этом свидетельствуют данные торгов на Московской бирже.
24.07.2017 Бизнес Online
В январе-июне 2017 года в Татарстане реализовано потребительских товаров на сумму более 394 млрд рублей.
24.07.2017 TatCenter.ru
КГАСУ переходит на расчеты через платежную систему «МИР» - КГАСУС 1 июля 2018 года КГАСУ, как и другие государственные учреждения, все свои платежи физическим лицам (сотрудникам, студентам,
24.07.2017 КГАСУ
Минфин России дал разъяснения по учету транспортного налога и платы в систему ПЛАТОН в составе расходов  по налогу на прибыль - УФНС Республики ТатарстанПри расчете налога на прибыль организаций участники системы ПЛАТОН включают в состав расходов начисленную к уплате сумму транспортного налога за вычетом платежа в систему ПЛАТОН.
24.07.2017 УФНС Республики Татарстан
Насколько в России подорожает бензин и когда? - AutoTat.RuЭксперты считают, что рост розничных цен на бензин в России по итогам второго полугодия 2017 года не превысит 1% и его стоит ожидать не раньше сентября.
24.07.2017 AutoTat.Ru
Обнаружено 130 земельных участков в Челнах, за которые не  платили налоги - Челнинские ИзвестияФото с сайта dom43.ru. Участки, от пользования которыми в казну не поступали налоги, были  выявлены в ходе инвентаризации земель, проведенной исполкомом Набережных Челнов.
24.07.2017 Челнинские Известия
27 апреля совет директоров «Татнефти» рекомендовал выплатить в виде дивидендов 50% от чистой прибыли ПАО по МСФО или 51% от прибыли по РСБУ - Бизнес Online«Татнефть» и «Казаньоргсинтез» с лихвой компенсируют освобождение НКНХ от "оброка" Валерию Сорокину В Татарстане завершаются собрания акционеров крупнейших компаний РТ, где, помимо прочего, решался вопрос о дивидендах.
24.07.2017 Бизнес Online
Дайджест СМИ Палата представителей Конгресса США согласовала законопроект по новым санкциям против России, Ирана и Северной Кореи, который будет поставлен на голосование во вторник .
24.07.2017 TatCenter.ru
В Казани с 24 июля стартовала программа льготного кредитования бизнеса. Предприниматели могут получить кредиты под 2% или 4,5%, на срок от 3 до 5 лет.
24.07.2017 TatCenter.ru
На совместном совещании Минфина РТ, Управления Федеральной
налоговой службы по РТ, Управления Федерального казначейства
по РТ подвели итоги 1 полугодия 2017 года - УФНС Республики ТатарстанС докладом об итогах сбора налоговых платежей на территории Республики Татарстан за 1 полугодие 2017 года и задачах стоящих перед налоговыми органами выступил руководитель Управления ФНС России по Республике Татарстан  М.
24.07.2017 УФНС Республики Татарстан
Неотправленные «Татфондбанком» платежи физлиц достигнут получателей - Челнинские ИзвестияФото с сайта aikido-mariel.ru. Платежи, внесенные физлицами до введения в банке моратория, учтены на балансе и будут возвращены в рамках программы страхового возмещения, сообщило Агентство по страхованию вкладов,
23.07.2017 Челнинские Известия
Официальный представитель основного акционера «Югры» Алексея Хотина Анатолий Верещагин заявил в интервью « Коммерсантъ FM », что не исключает судебного разбирательства акционеров банка с Агентством по страхованию вкладов
22.07.2017 Бизнес Online
Неотправленные «Татфондбанком» платежи физлиц достигнут получателей - Альметьевск РТВ Платежи, внесенные физлицами до введения в банке моратория, учтены на балансе и будут возвращены в рамках программы страхового возмещения, сообщило Агентство по страхованию вкладов.
22.07.2017 Альметьевск РТВ
Защитники Бармашова утверждали, что ребенка никогда не было. Салахова показала свидетельства как о рождении дочери, так и о смерти младенца - Бизнес Online«БИЗНЕС Online» пообщался с участниками криминальной драмы, вокруг которой разгорается война МВД с СК и ФСБ «Идет беспрецедентная война.
24.07.2017 Бизнес Online
Очевидцы сообщили, что мальчик в течение часа был один на балконе и звал маму.
24.07.2017 ИА Татар-информ
  Набережночелнинский городской суд рассмотрел уголовное дело в отношении бывшего директора обществ с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кама НЧ» и «ПАК-Инвест» 49-летнего Фаргата Набиева.
24.07.2017 Прокуратура РТ
Суд приговорил Фаргата Набиева к условному сроку и сразу амнистировал - Челнинские Известия
Суд приговорил Фаргата Набиева к условному сроку и сразу амнистировал
Уголовное дело в отношении 49-летнего экс-директора компаний «Экспресс-Кама НЧ» и «ПАК-Инвест» Фаргата Набиева рассмотрел Набережночелнинский городской суд.
Челнинские Известия
Даниль Закиров: “Львиная доля дохода от игорного бизнеса шла ФСБ”
«Идет беспрецедентная война. За 17 лет работы я такого не припомню», — говорит адвокат начальника челнинского отдела по борьбе с оргпреступностью Даниля Закирова.
Вечерние Челны
увауп - Вечер Елабуги
В Казани на автобус маршрута № 47 упало дерево
Вчера в Казани на остановке «Ул. Батыршина» на автобус, следовавший по маршруту № 47, упало дерево.
Вечер Елабуги
26 июля Кевин Спейси отмечает день рождения - Казанские ведомости26 июля популярный актер Кевин Спейси отмечает свой день рождения. Он был удостоен многих наград, в числе которых и два Оскара, что раз за разом доказывает наличие блестящего актерского таланта.
24.07.2017 Казанские ведомости
DSC_0552 - Вечер ЕлабугиВ очередной раз пожилые люди из Елабужского дома-интерната для престарелых и инвалидов побывали в гостях у своих старых друзей из Дома культуры «Колос» на «Празднике окрошки».
24.07.2017 Вечер Елабуги
С 28 июля по 28 октября 2017 года в Республике Татарстан пройдет благотворительная акция «Подари книге вторую жизнь!» - Министерство образования РТМероприятие проводится с целью пополнения фонда школьных библиотек учебной, научно-популярной, художественной, справочной литературой.
23.07.2017 Министерство образования РТ
Нескучные выходные: дом с ужасами и «вечера ню» - Челнинские Известия
Нескучные выходные: дом с ужасами и «вечера ню»
Предлагаем вам подборку интересных мероприятий на выходные 22-23 июля. КИНО «Синема парк» Дюнкерк (16+) В первых кадрах «Дюнкерка» мы видим сотни тысяч солдат британских и союзных войск, окружённых противником.
Челнинские Известия
На татарском языке мензелинец перепел песню Despasito - Челнинские Известия
На татарском языке мензелинец перепел песню Despasito
Парень из Мензелинска Айдар Вагизов исполнил популярную песню пуэрториканского музыканта Despasito на татарском языке.
Челнинские Известия
В Москве прошел самый массовый Сабантуй
В субботу в Москве на территории музея-заповедника «Коломенское» состоялся народный праздник Сабантуй.
Вечерние Челны
. - Бизнес OnlineТатарстанский пловец упустил «бронзу» в эстафете Накануне на чемпионате мира по водным видам спорта – 2017 стартовала плавательная программа.
24.07.2017 Бизнес Online
ФК «КАМАЗ» вылетел из борьбы за Кубок России - Челнинские ИзвестияФото с сайта fckamaz.ru. Футбольный клуб «КАМАЗ» накануне встречался в Набережных Челнах с «Волгой» из Ульяновска в рамках розыгрыша Кубка России.
24.07.2017 Челнинские Известия
Накануне челнинские футболисты принимали на своем поле ульяновскую "Волгу".
24.07.2017 Вечерние Челны
Челнинцы показали класс в гонках на моторных лодках - Челнинские Известия
Челнинцы показали класс в гонках на моторных лодках
Челнинцы заняли почти весь пьедестал почета на соревнованиях по водно-моторному спорту, который проходил в Уфе.
Челнинские Известия
Первый заплыв Александра Красных на ЧМ-2017 - Бугульминская газета
Первый заплыв Александра Красных на ЧМ-2017
На Чемпионате мира по водным видам спорта, проходящем в Будапеште, бугульминский пловец Александр Красных на дистанции 400 метров вольным стилем в утренней квалификации  пришёл к финишу тринадцатым.
Бугульминская газета
Челнинские гонщики победили в ралли «Шелковый путь-2017», спортсменов поздравил Владимир Путин - Челнинские Известия
Челнинские гонщики победили в ралли «Шелковый путь-2017», спортсменов поздравил Владимир Путин
Фото с сайта cdn.iz.ru Ралли-марафон  «Шёлковый путь-2017» завершился сегодня абсолютной победой российской команды из Набережных Челнов «КАМАЗ-мастер» в зачете грузовиков.
Челнинские Известия
Следком проводит проверку по факту гибели двух девочек под Чистополем - ИА Татар-информПо результатам проверки СКР будет принято процессуальное решение. (Казань, 24 июля, «Татар-информ»).
24.07.2017 ИА Татар-информ
До конца июля в Казани закрыта ул.Достоевского - Администрация г. КазаньС 24 по 31 июля в Казани закрыта проезжая часть ул.Достоевского. Движение ограничено около дома №60.
24.07.2017 Администрация г. Казань
Очевидцы сообщили, что мальчик в течение часа был один на балконе и звал маму.
24.07.2017 ИА Татар-информ
Мужчина в Челнах упал с четвертого этажа на козырек подъезда - Челнинские ИзвестияВ Набережных Челнах сотрудники экстренных служб спасли мужчину, который с 4-го этажа упал на козырек подъезда.
24.07.2017 Челнинские Известия
Из задымленной поликлиники в Челнах эвакуировали 224 человека - ИА Татар-информПроизошло задымление в подвале в результате короткого замыкания электропроводки.
24.07.2017 ИА Татар-информ