Новости города БезФормата.Ru
Набережные Челны
Главные новости
 
Задать вопрос?

Татарстан стал одним из самых закредитованных регионов

Татарстан стал одним из самых закредитованных регионов - Новая Неделя
Фото: chelny-week.ru

Бурное развитие системы кредитования в России стало мощным стимулом покупательской способности, однако кризисные явления последних лет несколько изменили ситуацию. Особо показательным на этом фоне выглядит рейтинг регионов по количеству выданных кредитов. На примере Татарстана попробуем разобраться, связаны ли данные показатели с объективным улучшением обстановки.

Активное потребительское кредитование, которое началось всего 10-15 лет назад, стало следствием относительной экономической стабильности, уверенности граждан в получении дохода, а также колоссального отложенного спроса, сформированного ещё в 90-х годах. Кроме того, наиболее веский вклад в объёмы кредитования внёс бум рынка недвижимости, приобрести которую путём единовременной выплаты могут лишь единицы. В те годы рост закредитованности был верным признаком того, что регион находится в числе наиболее активно развивающихся.

Однако с 2014 года ситуация серьёзно изменилась. Валютная ипотека, которая привлекала граждан низкой процентной ставкой, моментально стала недоступной, а сокращение реальной покупательской способности и без того невысоких доходов привело к тому, что кредитование стало менее востребованным, возросло число просрочек платежей и банки были вынуждены ужесточать требования к заёмщикам. Все эти явления в комплексе привели к тому, что объёмы кредитования резко снизились, чему способствовало и повышение процентных ставок.

Однако, как показывают последние данные, в ряде регионов страны, в том числе и в Татарстане, ситуация изменилась. И если для Москвы и Санкт-Петербурга восстановление данной сферы было вполне ожидаемым, то для Республики Татарстан, которая в данном рейтинге занимает шестое место, динамика может стать показательной.

Ещё в конце 2016 года банковская система региона находилась в глубоком кризисе и требовала непосредственного вмешательства Центробанка. В такой ситуации объёмы выданных кредитов неуклонно снижаются, что связано с необходимостью сократить риски и повысить эффективность управления. Тем самым была заложена ситуация, когда объективных предпосылок для роста закредитованности не было. Виду этого, а также с учётом того фактора, что Татарстан на протяжении нескольких лет возглавляет инвестиционный рейтинг, есть основания предполагать, что активный интерес граждан к получению ипотечных и потребительских кредитов связан со стабилизацией общеэкономической ситуации. Стабилизация валютных колебаний, а также уровня доходов позволили осуществлять долгосрочное планирование, а систематическое снижение ключевой ставки и смягчение кредитной политики позволили активнее использовать данный инструмент. Кроме того, привлечение большого объёма инвестиций в экономику региона создаёт новые хорошо оплачиваемые рабочие места, что также благотворно сказывается на способности граждан брать на себя кредитные обязательства.

Увеличение закредитованности как показатель реального уровня доходов

Однако существует и иная точка зрения, которая также претендует на роль объективного индикатора общеэкономических трендов, в частности, по мнению Виктора Вахштайна, директора Центра социологических исследований РАНХиГС, возросшая заинтересованность в получении кредитов может быть обусловлена и таким негативным явлением, как стремление погасить уже имеющуюся задолженность за счёт получения нового займа.

Это подтверждается и статистическими данными ОКБ, согласно которым задолженность россиян по кредитам, по сравнению с прошлым годом, возросла с 209 тыс. руб. до 215 тыс. руб. С одной стороны, это демонстрирует готовность брать ипотечные и потребительские кредиты, с другой – сложности с их погашением.

В первом полугодии 2017 года средняя сумма займа возросла на 22% и составила 120 тыс. руб., несмотря на то, что, по экспертным оценкам, за те же шесть месяцев реальная покупательская способность доходов граждан снизилась на 6,5%. Директор НКБИ Александр Викулин полагает, что такая ситуация представляет собой главный фактор риска для всей системы розничного кредитования. В конечном итоге, с учётом принятого закона о банкротстве физических лиц это может спровоцировать волну просрочек по кредитам уже в ближайшие пару лет, что вновь приведёт к снижению их доступности, но на этот раз – на более длительный срок.

Тем не менее, в Татарстане существует и ещё один фактор, стимулирующий спрос в данном сегменте. Это изначально низкий уровень закредитованности, согласно которому средний процент кредитной задолженности составляет 18% от общего объёма доходных средств. Данный показатель также не даёт позитивной оценки экономической ситуации, поскольку по данным Объединенного кредитного бюро, более 55% вновь выданных кредитов направляется на погашение ранее взятых.

Несмотря на наличие столь показательных негативных индикаторов, большинство представителей банковского сектора не видит в этом серьёзной опасности. Более того, Александр Михалицын, заместитель управляющего ВТБ24 в Татарстане, и вовсе полагает, что возросший интерес к кредитованию связан, прежде всего, с изменением экономической модели поведения населения.

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари», полагает, что несмотря на увеличение средней суммы взятого кредита интерес к приобретению крупных и дорогостоящих объектов вроде машины или квартиры несколько снижен, поскольку ухудшение экономической ситуации привело к тому, что граждане активно используют услуги микрокредитования, чтобы прожить до очередной зарплаты или совершить текущий платёж.

Что касается банков, то кредитование – это высокодоходная сфера деятельности, которая и предопределяет стремление привлечь максимальное количество клиентов, даже несмотря на возрастающие при этом риски. С учётом величины процентных ставок и дополнительных услуг по страхованию, доходность погашенных задолженностей с лихвой компенсирует возникновение просрочек, а также неспособность ряда граждан закрыть выданные ранее кредиты. В целом, с учётом снижения покупательской способности рубля, а также реального уровня инфляции, рост средней суммы займа нельзя однозначно воспринимать, как переход от краткосрочных кредитов на текущие нужды к долгосрочному инвестированию в крупные приобретения.

Таким образом, если говорить о ситуации с закредитованностью в Татарстане, то дать ей однозначную оценку вряд ли возможно, поскольку с одной стороны существует категория клиентов, имеющих стабильный и достаточный доход, которые восприняли стабилизацию экономики как сигнал к реализации отложенного спроса. С другой – существуют и граждане, не способные выдерживать долговую нагрузку, которые в силу объективных причин или финансовой неграмотности увеличивают свою закредитованность, погашая долги за счёт новых займов.

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности регионов во втором квартале.
02.08.2017 Федерация профсоюзов РТ
В Татарстане в первом полугодии выдано 62,2 тыс. новых кредитных карт. Это на 27,1% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда татарстанцы оформили 48,9 тыс.
25.07.2017 TatCenter.ru
Все участники финала получат образовательные гранты в размере 1 млн рублей на повышение квалификации.
24.11.2017 ИА Татар-информ
Друг с другом состязались более 300 лидеров и руководителей детских и молодежных объединений из 62 регионов страны.
24.11.2017 ИА Татар-информ
Победители в каждой номинации получат дипломы и денежные призы в 30, 20 и 10 тыс.
24.11.2017 ИА Татар-информ
К другим темам. Добавили остроты школьному меню. Нижнекамские школьники выложили на портал оценки обедов «поел и доволен» фото немытой посуды и компота с червями.
24.11.2017 ГТРК Татарстан
Родившуюся девочку и ее мать сотрудники станции передали врачам скорой помощи.
24.11.2017 ИА Татар-информ
Dog biting - Республика Татарстан    Пьяный казанец до смерти избил свою собаку за то, что та изгрызла тысячерублевую купюру.
23.11.2017 Республика Татарстан
%d0%91%d0%b5%d0%b7+%d0%bd%d0%b0%d0%b7%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d1%8f+%281%29 - Inkazan.RuВнесенный в Госдуму законопроект вводит признаки телефонного терроризма и ужесточает уголовную ответственность за это преступление.
23.11.2017 Inkazan.Ru
В результате конфликта погибли двое, в том числе – местный депутат. (Казань, 23 ноября, «Татар-информ»).
23.11.2017 ИА Татар-информ
Бесследно в Челнах пропал 42-летний мужчина - Челнинские Известия
Бесследно в Челнах пропал 42-летний мужчина
Сегодня в редакцию «Челнинских известий» обратились родственники 42-летнего жителя Набережных Челнов Юрия Романова, который пропал 24 октября.
Челнинские Известия
Смертельное ДТП в Татарстане: погибла пассажирка - Казанские ведомости
Смертельное ДТП в Татарстане: погибла пассажирка
Трагедия произошла накануне вечером в Высокогорском районе, о чем сообщает пресс-служба ГУ МЧС РФ по РТ.
Казанские ведомости
Она возвращает имена без вести пропавшим - Казанские ведомости
Она возвращает имена без вести пропавшим
Старший оперуполномо-ченный майор полиции Гульнара Ахметова десять лет проработала учительницей начальных классов.
Казанские ведомости
menzelinsk.tatarstan.ru - Республика Татарстан  Прежде памятник Джалилю был установлен в Мензелинске в 1972 году во время традиционной августовской педагогической конференции.
24.11.2017 Республика Татарстан
Начало большого пути: Дом культуры поселка Вознесенское празднует свое 5-летие - TatPressa.Ru27 ноября в 18.30 в Доме культуры жилого массива Вознесенское (ул. Нардуган, 45) города Казани состоится большой праздничный концерт «Начало большого пути», посвященный его 5-летию.
23.11.2017 TatPressa.Ru
День матери отметят в Национальном музее РТ - Администрация г. Казань26 ноября в Национальном музее РТ состоится мероприятие, посвященное Дню матери.
23.11.2017 Администрация г. Казань
Николай Годовиков в роли Петрухи. Фото: wikipedia.org - Комсомольская правда Казань
Страсть к авантюрам и сомнительные друзья не дали актеру, сыгравшего Петруху, стать великим
«Комсомольская правда» разбиралась в жизненных перипетиях Николая Годовикова Ирина ЛИСОВА Анна ЛАВРОВА Казалось бы,
Комсомольская правда Казань
1263808399_1263725h - Республика Татарстан
Придется стать Мольером
  К Жюлю Массне обратился самоуверенный молодой композитор с просьбой прослушать его произведение.
Республика Татарстан
glagolisa - Республика Татарстан
Путь в мир большой литературы
    Четвертый год Татарстан чествует талантливых юных писателей. 25 ноября, станет известен победитель литературной премии «Глаголица» – обладатель Хрустальной совы.
Республика Татарстан
Осенние соревнования - Свято-Вознесенское Архиерейское подворьеЭтой осенью воспитанники Клуба юных спасателей «Спас» Свято-Вознесенского архиерейского подворья Набережных Челнов вместе со своим тренером спасателем МЧС Владимиром Ушаковым приняли участие в нескольких соревнованиях по
24.11.2017 Свято-Вознесенское Архиерейское подворье
Пресс-конференция ХК «Челны» - ХК «Ростов» - ХК ЧелныПредставляем вашему вниманию пресс-конференцию главных тренеров ХК «Челны» и ХК «Ростов» по сумме двух игр: Главный тренер «Ростова» Григорий Пантелеев:  - Выдались тяжелые поединки.
23.11.2017 ХК Челны
В Казани объявили "Лидеров XXI века" - Министерство туризма и спорта23 ноября в Казанской ратуше прошла торжественная церемония закрытия Всероссийского конкурса лидеров и руководителей детских и молодежных общественных объединений «Лидер XXI века».
23.11.2017 Министерство туризма и спорта
Бердыев не ждет Пилявского, Навас тренируется в общей группе: как «Рубин» готовится к ЦСКА - Казанские ведомости
Бердыев не ждет Пилявского, Навас тренируется в общей группе: как «Рубин» готовится к ЦСКА
До новогодних каникул российского футбола остается 3 тура. В них «Рубину» предстоит сразиться с двумя лидерами – ЦСКА и «Локомотивом», а также аутсайдером из Хабаровска.
Казанские ведомости
Игра Вернблума для Бердыева стала открытием - Казанские ведомости
Игра Вернблума для Бердыева стала открытием
Главный тренер «Рубина» прокомментировал подготовку команды к матчу 18-го тура Чемпионата России против ЦСКА.
Казанские ведомости
Янн М’Вилла: «Навас наш большой брат» - Казанские ведомости
Янн М’Вилла: «Навас наш большой брат»
Полузащитник «Рубина» прокомментировал подготовку команды к матчу 18-го тура Чемпионата России против ЦСКА.
Казанские ведомости
Президент РТ спрогнозировал рост ВРП Татарстана на 3 — 3,5 процента - ИА Татар-информИнвестиции в республику продолжают поступать, несмотря на режим экономических санкций.
23.11.2017 ИА Татар-информ
На создание единственного в мире интерактивного музея техники в Казани направят 8,9 млн рублей - ИА Татар-информВсего на гранты Президента РФ претендовали более 2200 проектов со всей России.
22.11.2017 ИА Татар-информ
Главное управление МЧС России по Республике Татарстан вновь признано лучшим в МЧС России - МЧС РТЗа последние 8 лет татарстанский глав уже в третий раз признается Лучшим среди 85 территориальных органов МЧС России.
23.11.2017 МЧС РТ
Благодарю за то, что подарила жизнь… - Казанские ведомости
Благодарю за то, что подарила жизнь…
День матери в России согласно Указу Президента РФ Бориса Ельцина отмечают с 1998 года в последнее воскресенье ноября.
Казанские ведомости
Десять причин начать свое дело - Казанские ведомости
Десять причин начать свое дело
Работать на компанию или создать свою? Такой вопрос часто задают себе те, кто испытывает неудовлетворение от того, чем занимается.
Казанские ведомости
«Кто починит мой почтовый ящик?» - Казанские ведомости
«Кто починит мой почтовый ящик?»
С таким вопросом все чаще обращаются в редакцию казанские читатели. «Подъезд у нас хулиганистый», - так прямо и заявила в телефонном разговоре Нина Николаевна, жительница дома №24 по ул.
Казанские ведомости
Президент РТ спрогнозировал рост ВРП Татарстана на 3 — 3,5 процента - ИА Татар-информИнвестиции в республику продолжают поступать, несмотря на режим экономических санкций.
23.11.2017 ИА Татар-информ
Последнее интервью актер дал "Комсомольской правде". Фото: Анна ЛАВРОВА - Комсомольская правда КазаньАктера нашли в его квартире [эксклюзив "КП"] Ирина ЛИСОВА Анна ЛАВРОВА Николай Годовиков,
23.11.2017 Комсомольская правда Казань
С рабочей поездкой (23-24 ноября 2017 года) прибыл сегодня в Казань Полномочный представитель Президента Российской Федерации в Приволжском федеральном округе Михаил Бабич.
23.11.2017 Правительство РТ
На создание единственного в мире интерактивного музея техники в Казани направят 8,9 млн рублей - ИА Татар-информВсего на гранты Президента РФ претендовали более 2200 проектов со всей России.
22.11.2017 ИА Татар-информ
Следственными органами Следственного комитета Российской Федерации по Республике Татарстан возбуждено уголовное дело в отношении депутата Совета Калмашевского сельского поселения Тукаевского муниципального района 57-лент
23.11.2017 Следственный комитет