Новости города БезФормата.Ru
Набережные Челны
Главные новости
 
Задать вопрос?

Татарстан стал одним из самых закредитованных регионов

Татарстан стал одним из самых закредитованных регионов - Новая Неделя
Фото: chelny-week.ru

Бурное развитие системы кредитования в России стало мощным стимулом покупательской способности, однако кризисные явления последних лет несколько изменили ситуацию. Особо показательным на этом фоне выглядит рейтинг регионов по количеству выданных кредитов. На примере Татарстана попробуем разобраться, связаны ли данные показатели с объективным улучшением обстановки.

Активное потребительское кредитование, которое началось всего 10-15 лет назад, стало следствием относительной экономической стабильности, уверенности граждан в получении дохода, а также колоссального отложенного спроса, сформированного ещё в 90-х годах. Кроме того, наиболее веский вклад в объёмы кредитования внёс бум рынка недвижимости, приобрести которую путём единовременной выплаты могут лишь единицы. В те годы рост закредитованности был верным признаком того, что регион находится в числе наиболее активно развивающихся.

Однако с 2014 года ситуация серьёзно изменилась. Валютная ипотека, которая привлекала граждан низкой процентной ставкой, моментально стала недоступной, а сокращение реальной покупательской способности и без того невысоких доходов привело к тому, что кредитование стало менее востребованным, возросло число просрочек платежей и банки были вынуждены ужесточать требования к заёмщикам. Все эти явления в комплексе привели к тому, что объёмы кредитования резко снизились, чему способствовало и повышение процентных ставок.

Однако, как показывают последние данные, в ряде регионов страны, в том числе и в Татарстане, ситуация изменилась. И если для Москвы и Санкт-Петербурга восстановление данной сферы было вполне ожидаемым, то для Республики Татарстан, которая в данном рейтинге занимает шестое место, динамика может стать показательной.

Ещё в конце 2016 года банковская система региона находилась в глубоком кризисе и требовала непосредственного вмешательства Центробанка. В такой ситуации объёмы выданных кредитов неуклонно снижаются, что связано с необходимостью сократить риски и повысить эффективность управления. Тем самым была заложена ситуация, когда объективных предпосылок для роста закредитованности не было. Виду этого, а также с учётом того фактора, что Татарстан на протяжении нескольких лет возглавляет инвестиционный рейтинг, есть основания предполагать, что активный интерес граждан к получению ипотечных и потребительских кредитов связан со стабилизацией общеэкономической ситуации. Стабилизация валютных колебаний, а также уровня доходов позволили осуществлять долгосрочное планирование, а систематическое снижение ключевой ставки и смягчение кредитной политики позволили активнее использовать данный инструмент. Кроме того, привлечение большого объёма инвестиций в экономику региона создаёт новые хорошо оплачиваемые рабочие места, что также благотворно сказывается на способности граждан брать на себя кредитные обязательства.

Увеличение закредитованности как показатель реального уровня доходов

Однако существует и иная точка зрения, которая также претендует на роль объективного индикатора общеэкономических трендов, в частности, по мнению Виктора Вахштайна, директора Центра социологических исследований РАНХиГС, возросшая заинтересованность в получении кредитов может быть обусловлена и таким негативным явлением, как стремление погасить уже имеющуюся задолженность за счёт получения нового займа.

Это подтверждается и статистическими данными ОКБ, согласно которым задолженность россиян по кредитам, по сравнению с прошлым годом, возросла с 209 тыс. руб. до 215 тыс. руб. С одной стороны, это демонстрирует готовность брать ипотечные и потребительские кредиты, с другой – сложности с их погашением.

В первом полугодии 2017 года средняя сумма займа возросла на 22% и составила 120 тыс. руб., несмотря на то, что, по экспертным оценкам, за те же шесть месяцев реальная покупательская способность доходов граждан снизилась на 6,5%. Директор НКБИ Александр Викулин полагает, что такая ситуация представляет собой главный фактор риска для всей системы розничного кредитования. В конечном итоге, с учётом принятого закона о банкротстве физических лиц это может спровоцировать волну просрочек по кредитам уже в ближайшие пару лет, что вновь приведёт к снижению их доступности, но на этот раз – на более длительный срок.

Тем не менее, в Татарстане существует и ещё один фактор, стимулирующий спрос в данном сегменте. Это изначально низкий уровень закредитованности, согласно которому средний процент кредитной задолженности составляет 18% от общего объёма доходных средств. Данный показатель также не даёт позитивной оценки экономической ситуации, поскольку по данным Объединенного кредитного бюро, более 55% вновь выданных кредитов направляется на погашение ранее взятых.

Несмотря на наличие столь показательных негативных индикаторов, большинство представителей банковского сектора не видит в этом серьёзной опасности. Более того, Александр Михалицын, заместитель управляющего ВТБ24 в Татарстане, и вовсе полагает, что возросший интерес к кредитованию связан, прежде всего, с изменением экономической модели поведения населения.

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари», полагает, что несмотря на увеличение средней суммы взятого кредита интерес к приобретению крупных и дорогостоящих объектов вроде машины или квартиры несколько снижен, поскольку ухудшение экономической ситуации привело к тому, что граждане активно используют услуги микрокредитования, чтобы прожить до очередной зарплаты или совершить текущий платёж.

Что касается банков, то кредитование – это высокодоходная сфера деятельности, которая и предопределяет стремление привлечь максимальное количество клиентов, даже несмотря на возрастающие при этом риски. С учётом величины процентных ставок и дополнительных услуг по страхованию, доходность погашенных задолженностей с лихвой компенсирует возникновение просрочек, а также неспособность ряда граждан закрыть выданные ранее кредиты. В целом, с учётом снижения покупательской способности рубля, а также реального уровня инфляции, рост средней суммы займа нельзя однозначно воспринимать, как переход от краткосрочных кредитов на текущие нужды к долгосрочному инвестированию в крупные приобретения.

Таким образом, если говорить о ситуации с закредитованностью в Татарстане, то дать ей однозначную оценку вряд ли возможно, поскольку с одной стороны существует категория клиентов, имеющих стабильный и достаточный доход, которые восприняли стабилизацию экономики как сигнал к реализации отложенного спроса. С другой – существуют и граждане, не способные выдерживать долговую нагрузку, которые в силу объективных причин или финансовой неграмотности увеличивают свою закредитованность, погашая долги за счёт новых займов.

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности регионов во втором квартале.
02.08.2017 Федерация профсоюзов РТ
В Татарстане в первом полугодии выдано 62,2 тыс. новых кредитных карт. Это на 27,1% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда татарстанцы оформили 48,9 тыс.
25.07.2017 TatCenter.ru
Быть современными, при этом не терять самобытности – важно, но насколько выполнимо?
21.08.2017 ГТРК Татарстан
Впервые за всю историю Kazan City Racing в шоу примет участие международная гоночная серия Moscow Classic Grand Prix (MCGP).
20.08.2017 ИА Татар-информ
Состязание проводится на основе стандартов WorldSkills и включает теоретический и практический модули.
20.08.2017 ИА Татар-информ
Глава государства также осмотрел площадку форума. (Казань, 20 августа, «Татар-информ»).
20.08.2017 ИА Татар-информ
В обязанности животному вменяется входить первым в новостройку. (Нижний Новгород, 20 августа, «Татар-информ», Константин Барановский).
20.08.2017 ИА Татар-информ
Пытаясь получить кредит, бугульминка стала жертвой мошенников - Bugulma.wsВ Дежурную часть местного ОМВД обратилась  56-летняя гр-ка Б. и рассказала, что 15 августа ей позвонила девушка и представилась сотрудницей банка,
20.08.2017 Bugulma.ws
Видео: Серьезная авария на Оренбургском тракте - ИА Татар-информЛегковушка столкнулась с дорожной «ГАЗелью». (Казань, 20 августа, «Татар-информ»).
20.08.2017 ИА Татар-информ
В Татарстане грузовик раздавил машину с водителем - Челнинские ИзвестияВчера на трассах республики произошли два страшных ДТП с погибшими и пострадавшими.
20.08.2017 Челнинские Известия
41-51 - Вечер Елабуги
В Петербурге автомобиль влетел в толпу людей
В Санкт-Петербурге иномарка влетела в группу людей, одна женщина погибла на месте, еще одна скончалась в карете скорой помощи, два других пострадавших госпитализированы в тяжелом состоянии,
Вечер Елабуги
Заказное убийство в Челнах: стало известно, кто и почему зарезал маникюршу - Челнинские Известия
Заказное убийство в Челнах: стало известно, кто и почему зарезал маникюршу
Резонансное дело об убийстве 43-летней маникюрши из Челнов раскрыто. Задержаны трое подозреваемых мужчин.
Челнинские Известия
В Челнах разоблачили директора предприятия - Челнинские Известия
В Челнах разоблачили директора предприятия
В Набережных Челнах сотрудники Управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД по РТ выявили очередной факт уклонения от уплаты налогов.
Челнинские Известия
91-летний Джерри Льюис перенес ряд сложных операций, а также лечился от лекарственной зависимости.
20.08.2017 ИА Татар-информ
Творческий цикл откроет 24 августа премьера сезона – музыкальная комедия «Студенческий договор.
20.08.2017 ИА Татар-информ
Неугасающая популярность автора «Айболита» и «Тараканища» связана с тем, что его стихи легко запоминаются и даже успокаивают детей, уверены эксперты.
20.08.2017 ИА Татар-информ
4284 - Вечер Елабуги
Вадим Абдрашитов: Я не понимаю, почему до сих пор нет татарского кино
Темой выступления на литературном собрании «Россия – множественное число» кинорежиссера Вадима Абдрашитова стал национальный киноязык.
Вечер Елабуги
Fotolia_5862533_M - Вечер Елабуги
Ренат Харис: Современная русская литература – действительно, только русская
«Если взять современную русскую литературу, она действительно только русская.
Вечер Елабуги
На Первом канале зрителей ждет гипноз - Челнинские Известия
На Первом канале зрителей ждет гипноз
Первый канал готовит для зрителей несколько новых программ. Самым интригующим шоу будет «Гипноз», который доверят вести Максиму Галкину.
Челнинские Известия
«Серебро» взяла пара из Северной Кореи Хен Ил Мен и Ри Хен Джу (410,70), «бронзу» – южнокорейцы Ву Харам и Ким Йоннам (391,26).
20.08.2017 ИА Татар-информ
. - Бизнес OnlineКазань забила шесть мячей Махачкале, но осталась без бразильского бомбардира и легендарного аксессуара своего тренера «Рубин» накануне одержал саму крупную победу в высшем дивизионе российского футбола.
20.08.2017 Бизнес Online
Челнинские амазонки - Челнинские Известия«Сила женщины в ее слабости» – гласит известная фраза. Но женщины, которые выбрали мужской вид спорта, так не считают, точно так же, как и их тренеры.
20.08.2017 Челнинские Известия
Финишировал казанский этап Кубка мира по русским шашкам - Казанские ведомости
Финишировал казанский этап Кубка мира по русским шашкам
Вчера вечером в Казани финишировал IX «Кубок информационных технологий» - 4-й этап Кубка Мира по русским шашкам.
Казанские ведомости
В Казани дали старт «Гонке героев»
Торжественное открытие соревнований состоялось в городе-курорте «Свияжские Холмы» .
Элита Татарстана
«Рубин» - «пожиратель» каспийских «жемчужин» - Казанские ведомости
«Рубин» - «пожиратель» каспийских «жемчужин»
Футболисты казанского «Рубина» по полной программе развлекли болельщиков всей страны, вдоволь покуражившись над махачкалинским «Анжи».
Казанские ведомости
26 августа в Казани будет ограничено движение по ряду улиц из-за проведения в столице Татарстана международных соревнований по триатлону IRONSTAR.
20.08.2017 Казанские ведомости
Быть современными, при этом не терять самобытности – важно, но насколько выполнимо?
21.08.2017 ГТРК Татарстан
В международном аэропорту «Казань» высокую гостью встретил Государственный Советник Республики Татарстан Минтимер Шаймиев.
20.08.2017 Казанские ведомости
В Татарстане обнаружено много заброшенных детских лагерей - Новая Неделя
В Татарстане обнаружено много заброшенных детских лагерей
Организация детского отдыха по канонам, заложенным ещё в советское время, давно уже ушла в прошлое.
Новая Неделя
Холодное лето 2017 года удивило ценами на помидоры - Казанские ведомости
Холодное лето 2017 года удивило ценами на помидоры
Нынешнее лето удивило своей нестандартностью и оригинальностью, вызывая эмоции не из приятных.
Казанские ведомости
pilot - Республика Татарстан
Связали свою жизнь с небом
    20 августа в России отмечают День Воздушного флота. Работников и ветеранов гражданской авиации поздравляет министр транспорта и дорожного хозяйства РТ Ленар Сафин.
Республика Татарстан
В международном аэропорту «Казань» высокую гостью встретил Государственный Советник Республики Татарстан Минтимер Шаймиев.
20.08.2017 Казанские ведомости
Фитосанитарное обследование в ГБУ «Мамадышский  лесхоз»  Мамадышского  района - РоссельхознадзорСпециалистами отдела фитосанитарного надзора и надзора за качеством зерна и семенного контроля Управления Россельхознадзора по Республике Татарстан было проведено рейдовое фитосанитарное обследование лесонасаждений на те
21.08.2017 Россельхознадзор
Видео: Серьезная авария на Оренбургском тракте - ИА Татар-информЛегковушка столкнулась с дорожной «ГАЗелью». (Казань, 20 августа, «Татар-информ»).
20.08.2017 ИА Татар-информ
tyr - Республика Татарстан    18 августа Президент Татарстана Рустам Минниханов прибыл с рабочим визитом в Турецкую Республику.
18.08.2017 Республика Татарстан
. - Бизнес OnlineКазань забила шесть мячей Махачкале, но осталась без бразильского бомбардира и легендарного аксессуара своего тренера «Рубин» накануне одержал саму крупную победу в высшем дивизионе российского футбола.
20.08.2017 Бизнес Online